ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ, ЖИЗНИ
И ЗДОРОВЬЯ

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком
Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.
Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика
Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности

Формируется защищённая ссылка на оплату напрямую в страховую компанию через банковский эквай-ринг. Для оплаты используется любая банковская карта (система оплаты такая же, как и обычная покупка товаров в интернете)
Внимание! Она действует только 20

На стоимость полиса влияет не только сумма задолженности по кредиту, пол и возраст заемщика, но и рост, вес, давление, профессия застрахованного, регион местонахождения объекта имущества и прочее. Поэтому при предварительном расчете Вы можете видеть одну цену, а после ввода данных — другую

Существует три направления страхования при получении ипотечного кредита:

• Недвижимость. Обязательная по закону процедура, обеспечивающая финансовую безопасность для заёмщика и банка в случае нанесения вреда купленному имуществу.
• Жизнь и здоровье. Позволяет избежать финансовых трудностей при оплате ипотеки из-за возникших проблем со здоровьем.
• Титульное. Защищает в случае, когда постановлением суда человек запрещено пользование приобретённым с использованием ипотечного кредита жильём.

Конкретная цена полиса для каждого клиента индивидуальна, так как напрямую зависит от нескольких факторов.
Важную роль оказывает коэффициент территории, на которой расположена купленная недвижимость. Для каждого региона он свой.
Также на стоимость полиса при расчёте влияет:

• Технические характеристики приобретённого здания.
• Тип купленной недвижимости.
• Остаток выплат по кредиту. Чем он ниже, тем меньше будет стоить страховка.
• Возраст заёмщика.
• Профессия клиента. Для опасных работ повышен коэффициент.
• Наличие хронических заболеваний.

Клиент может купить расширенный пакет, включить в страховой договор дополнительные пункты. В таком случае цена полиса возрастёт

Цена страхового полиса по ипотеке зависит от нескольких факторов:

• Стоимость приобретаемого жилья, которое до выплаты ипотечного кредита остаётся в залоге у банка. Чем дороже стоит квартира или дом, тем дороже обойдётся полис.
• Особенности недвижимости. Учитывается, газифицирован ли дом, есть ли деревянные перекрытия и другие факторы, повышающие шанс возникновения страхового случая. Чем их меньше, тем дешевле обойдётся страховка.
• Тип договора. Застраховать недвижимость – обязательное требование. Если дополнительно страхуется здоровье, жизнь и титул, то общий полис обойдётся дороже.

При расчете в калькуляторе данные отправляются во все страховые компании в режиме единого окна. Тем самым экономит ваше время, Вы видите все страховые компании которые готовы заключить договор по Вашим параметрам.

Для оформления страхования вам понадобятся:
— паспорт
— кредитный договор
— выписка из ЕГРН
Загружать копии документов не придется
Нужно только внести данные из них в форму калькулятора

Да. Так как полис покупается на год, то по истечении срока его действия заёмщик имеет право перенести договор ипотечного страхования в другую СК по желанию. Важно, чтобы действие нового договора страхования начиналось или в день окончания действия старого полиса, или за пару дней до этой даты. Если между окончанием старого полиса и оформлением нового будет временной промежуток, банк будет иметь право повысить процент по ипотеке.

При покупке страховки заёмщик имеет право добавить в договор дополнительные пункты, что ведёт к повышению стоимости полиса. Но есть и стандартный договор, включающий определённый набор рисков.
При страховании недвижимости:

• Действия третьих лиц, наносящие урон недвижимому имуществу.
• Пожары, стихийные бедствия.
• Аварии на инженерных коммуникациях, в том числе затопление или взрыв газа.

Страховка приобретённой недвижимости является обязательной.
При страховании жизни и здоровья в полис включены ситуации:

• Смерть заёмщика. Выплаты получат наследники.
• Временная потеря трудоспособности из-за болезни.
• Постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидизации. Получение 1 или 2 группы инвалидности.

Полис оформляется по добровольному желанию. В случае покупки страховки ипотечный процент снижается.
Страхование утраты титула необходимо в случае, если по решению суда заёмщик будет лишён права пользования приобретённой в ипотеку квартирой. Этот вид страховки не является обязательным.

Оформить выплаты возможно как в обычном офисе компании, так и онлайн, на сайте СК через личный кабинет. При наступлении страхового случая надо действовать по алгоритму:

• Обратитесь в специальные службы, чтобы зафиксировать произошедшее и его последствия.
• Предупредите компанию о наступлении страхового случая в течение 24 часов, позвонив или написав онлайн.
• Получите документ, подтверждающий нанесённый ущерб недвижимости или физическому лицу.
• Напишите заявление в СК, приложите подтверждающие документы.
• Обеспечьте доступ страховому агенту в пострадавшее жильё.
• Ожидайте назначенную выплату на ранее указанный банковский счёт.

Если вы не согласны с размером назначенной выплаты, можете обжаловать решение страховой компании через суд.

Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.
Сколько стоит полис ипотечного страхования в 2024 году
Средняя стоимость страховки ипотеки в основных страховых компаниях:
Югория - 8128 руб.
Ренессанс - 11738 руб.
АльфаСтрахование - 7388 руб.
Pari - 11052 руб.
Росгосстрах - 4279 руб.
Энергогарант - 5906 руб.
МАКС - 7178 руб.
ВСК - 10369 руб.
Зетта Страхование - 4451 руб.
Абсолют Страхование - 8892 руб.
Стоимость страховки рассчитана приблизительно, исходя из данных об оформленных полисах для ипотеки за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 21.08.2024.

Часто задаваемые вопросы:
Какие документы нужны для оформления ипотечной страховки?
Требования к пакету документов в разных страховых компаниях могут различаться. Обычно надо предоставить:

• паспорт страхователя;
• ипотечный договор или другой документ, в котором есть информация о кредите;
• документ, в котором содержатся сведения о недвижимости, например техпаспорт или отчет оценщика.

Какие риски покрывает страховка?
В соответствии со стандартными правилами покрываются риски повреждения и уничтожения конструктивных элементов жилья. К ним относятся пол, потолок, несущие стены, перекрытия и перегородки, окна и входные двери. Страховым случаем обычно считается повреждение или уничтожение какого-либо из перечисленных элементов в результате пожара, залива, взрыва, удара молнии, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц либо конструктивных дефектов.
Что не является страховым случаем?
Зависит от условий конкретного полиса. Обычно действие страховки не распространяется на повреждение и уничтожение внутренней отделки и домашнего имущества.
Можно ли рассчитать стоимость полиса онлайн?
Да, это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте. Необходимо указать дату рождения и пол страхователя, банк, в котором взята ипотека, и остаток кредита. Система сразу же рассчитает стоимость полиса и предложит доступные варианты от разных страховых компаний.
Можно ли сменить банк в течение действия страховки?
Да, но, если заемщик, например, воспользовался услугой рефинансирования в другом банке, договор страхования надо будет перезаключить.

Почему стоит оформить страховку ипотеки у нас?

• Срок оформления: 3-5 минут
• Максимальная сумма выплат: полная страховая сумма
• Остаток по кредиту: от 0 до 25 млн. рублей
• Срок страхования: от 1 года до окончания КД